全球都在关注的Libra,数字货币真成“一夜暴富”的最后机会?

6 月 18日,Facebook 位于瑞士的子公司 Libra Network (天秤座网络)将发布其加密数字货币项目白皮书。

此前 BBC 报道说这个数字货币叫做 GlobalCoin,翻译过来就是“全球币”。不过后来又传来消息说,GlobalCoin 只是其员工在内部的昵称而已,该数字货币正式的名称还是 Libra(天秤座)。

虽然这个名字不如 GlobalCoin 那么锋芒毕露,但天秤座本身就象征着平衡与公正,而且 Libra 音形俱似 LIBOR(伦敦银行间同业拆借利率),因此可以说这个名字仍然凸显了发起者的雄心壮志,和一点点叛逆精神。

而昨日的一条消息,再次将libra推向了全球的风口浪尖之上。美众议院联名要求Facebook立即搁置Libra,美国如此敌视libra的发行,是不是触及到了他们的根本利益? Libra的发行又会对我们产生什么样的影响?

一、libra志在颠覆传统金融业

想把事情说明白,那么我们首先要知道Facebook Libra究竟是什么东西。

(一)稳定的价值 广阔的市场

Libra 是一种稳定币,它是一种数字加密货币行业里对于加密货币的分类。

什么是稳定币?对于不熟悉数字加密货币行业的读者来说,你可能对这个概念不太理解,你可以将其理解为一种锁定价值的积分系统。区块链相当于一个不可篡改、不可破坏的系统,在这个系统上可以发行一种积分,积分可以交易。稳定币就是这么一种「积分」,它的价值是稳定的。

以 Libra Blockchain 区块链为例,在这个区块链系统上,一个 Libra 积分等于 1 美元,这个价格是稳定不变的。如果你的账号里有 10 个Libra,那就意味着你手里有 10 美元,可以在接受 Libra 的地方花掉这部分钱。你也可以花钱买 Libra,也可以拿 Libra 换钱。根据Libra 白皮书,创造 Libra 只能通过法定货币 1:1 购买 Libra,法币也将转入储备金。储备的规模决定 Libra的实际价值,或有波动,但是很小。

根据白皮书显示,Libra 运行于 Libra Blockchain之上,它是一个目标成为全球金融的基础架构,它可以扩展到数十亿账户使用,支持高交易吞吐量。也就是说,这个区块链的容量足以支撑全球数十亿人的交易量。

(二)全球的联动 便捷的交易

在 Facebook 发币之前,数字加密货币市场中也出现了不少很有影响力的稳定币,包括 USDT、GUSD、PAX等。

这些稳定币主要用于数字加密货币市场的入金和避险,即如果有人想炒币,他可以花钱购买稳定币,然后在市场中买入卖出其他数字加密货币,比如比特币等。稳定币其实其主要目标是全球化的支付,但是因为无序市场的原因,目前这一功能很少被用到。

不过从 Facebook 公布的合作伙伴名单我们可以看出这一稳定币的摘要用途:支付。

Facebook 刚刚发布的这个名叫 Libra 的稳定币,它其实是由一个名叫 Libra Association (Libra协会)的组织管理发行的。这一组织由 Facebook 发起,由全球数十家机构参与运行。

根据 Libra 的白皮书,Libra Association 会优先给协会成员代币,鼓励成员在自己的生态内率先使用 Libra来进行支付,创始会员也需要努力地在技术上进行创新,使 Libra 可以合规并且大规模应用。此外,Libra Association也将鼓励交易所将其上架交易,但仅限合规交易所。

可以得出这样的结论,用户可以直接买入 Libra 稳定币,然后通过 Facebook 或者 Paypal

等渠道进行花费,它可以用于在 eBay 购物、可以进行投资、可以充话费,也可以用于支付打车费用,也就是说你可以用这一货币去全球各地去买任何东西,不用担心任何的汇率问题,因为大家用的都是libra。

(三)Facebook执意推动Libra 究竟打得什么算盘

1、手续费收到手软?

如上文讲到, Libra是由一个名叫 Libra Association (Libra协会)的组织管理发行的。这一组织由 Facebook 发起,由数十家机构参与运行。

此前据熟悉这一项目的参与者表示,想要加入 Libra区块链的机构和公司需要向 Facebook 缴纳 1000 万美元的会员费用,之后就可以在这个区块链上运行节点,以便获得数据查看和数据写入的权限。

目前已经公布的合作伙伴名单有 28 家,未来将增加到 100家,光这一项费用,Facebook 就可以收入 10 亿美元,相当于已经为 Libra 项目完成了 10 亿美元的融资。

但这仅仅是短期的收入,Facebook其实可以通过收取类似于信用卡的转账手续费或者支付手续费来获得源源不断的巨额收入。

Facebook Libra 未来可能会承载 50-80 万亿美元的交易量, 如果每笔费用收取千分之二的手续费,那么一年最少1000 亿美元的手续费收入将超过当前 Facebook 全年的营收。

如果 Facebook稍稍刺激一下消费,或者提高一下手续费比例,那么这一数字将突破 2000 亿美元。

跨境支付市场每年有 125 万亿美元的市场,换汇的价差以及跨境信用卡支付的手续费,动辄 5%以上的手续费和服务费,让出国或者做国际贸易的人都感到心痛。

而数字加密货币并不像传统数字货币一样受到政策和区域的影响,只要有互联网接入,区块链能够连接,就可以通过区块链进行转账。

这就让Facebook Libra 具备了全球货币的特性。无论是跨国转账,还是跨境支付,都能轻松实现。孟岩认为,只要 Facebook把跨境支付手续费降低一个数量级(这在区块链领域是可以轻松实现的),就可以把传统的换汇业务杀的片甲不留。

2、控制区域经济

冷战时期,美国建立起了以美元为秩序的全球货币系统。时至今日,只要涉及国际业务,基本上都要以美元进行结算。

然而随着几次经济衰退和危机,美元的全球货币地位正在一步一步地衰退。这与美元是美国政府发行的货币有很大的关系,因为美国政府可以肆意地印钱,不在乎这个货币系统中其他参与者的想法。美国每发行一张美钞,其他国家储备的外汇就会因此贬值。

Libra 将锚定一个货币篮子,可以多种法币入金,也可以多种法币兑现。等到 Facebook Libra Blockchain稳定运行数年之后,26 亿 Facebook 生态用户体验到了 Libra 为生活带来的便利之后,届时依附于 Facebook的电商、游戏、服务和金融数字生态,将发生彻底的变化,所有的服务将不再以美元或者传统货币计价,而是以 Libra 来进行计价。

简单来讲,一旦 26 亿用户接受了 Facebook Libra,那么 Facebook 将在数年后变成这 26亿人所在国家的中央银行,对经济进行渗透。

同时它还将在税收、监管、防范犯罪等领域有所作为,因为资金的流向也将透明开放(匿名处理)。当 Libra与政府进行合作的时候,我们将会看到它在政治经济上的更大影响力。

说了这么多,我相信大家都会问,这种货币真的能够成功吗?真的能够带来全球货币一体化吗?下面我们就接着往下分析。

二、挑战美元霸主地位的libra 真的能成功吗?

先让我们换种思路,假设Facebook可以走的另一条路线:所谓的“Facebook币”。

在这种情况下,Facebook可以对协议进行完全控制,并且可以肯定的是,这会让效率和可扩展性将可实现最大化。

因为Facebook跟它自己当然可以完美协调发展会得到极大的提速,并且可以控制所有的入口点。

这种信任效率的折衷让它走上了比特币的反面极端:

在比特币这里,你不需要信任任何人,因为自己就可以验证整个区块链,但这是以牺牲交易效率为代价的。

最明显的例子就是微信支付:微信处理交易,存钱,是关于谁拥有什么的唯一权威来源,由于微信的无处不在以及这种模式的效率,微信支付(与支付宝)已成为中国默认的支付机制。

这也就解释了微信不使用任何基于区块链的技术的原因,因为区块链的整个要义是在多方之间分发分类账,这么做就不如简单地将整个分类帐存放在由一方管理的单个数据库中高效了。

(一)信任 VS 效率

我们都知道,Facebook在libra上应用了某种区块链技术。那么,理解Libra的最好办法,就是它是某种分布式账本,这种账本应该是完全公开区块链与内部数据库之间的折衷。

这意味着整个系统要比比特币高效得多,但必要程度的信任同时也分散到了多个实体,而不是一家公司:

信任是最重要的因素,完全忽视Libra所宣传的好处会显得过于愤世嫉俗:比方说汇款一直是加密货币很长一段时间以来如何有充分理由产生社会效益的例子——目前的系统主要从大众手中抽佣,而这些人是最不能接受这一点的。

而且,尽管我基本上都是用信用卡花销,但现实情况是,信用卡在发达国家和发展中国家的穷人当中的普及率要低得多:一种最终以拥有智能手机为前提的数字货币有可能大幅扩大市场,而这对消费者和服务提供者都是有好处的。

换句话说,Libra有可能在显著减少货币流动方面的摩擦; 当然有这种潜力不大可能只有Libra一家,摩擦减少通常是数字货币的卖点之一,但由于得到了Facebook的支持,特别是Calibra钱包既是一个独立的应用程序,也内置于Facebook Messenger和WhatsApp,使用Libra可能比用其他加密货币要简单得多。在减少摩擦方面,简化用户体验与消除中介机构同样重要。

除了关心由谁来验证交易之外,信任还有另一个要素:对Libra的价值会保持稳定的信心。

这就是为什么Libra将拥有以一篮子货币计价的全额资金储备的原因。从长远来看,这并不能排除Libra成为完全独立的货币,但现在用户和商家都能够相信Libra的价值足够稳定,可以用于交易。

如果所有这些赌注都能得到回报的话,用户和商家会更信任一个财团而不是Facebook;Libra要比信用卡更便宜,更易用,更便利,更灵活;而且Libra本身就会是一个可靠的价值储存手段,那么那种摩擦的减少将会规模实现。

这就是为什么这个赌注能够为Facebook带来回报的原因:数字货币对金钱产生的影响会像互联网对信息产生的影响一样,也就是长期趋势将朝着围绕着聚合者集中。

为此,通过Libra的开疆拓土,通过设立几乎肯定会成为这种货币的第一个钱包,并带来其无法比拟的便利的支付网络,Facebook正在豪赌自己将会为数字货币的流动提供最佳体验,不是靠控制Libra,而是靠控制Libra的大多数用户来为它赋权。

(二)炒Libra能给我们带来多大的价值

第一波炒币的都身价过亿了 这次的Libra究竟是不是又是一轮赚钱的好时机?

答案是不可能,我们很难去获得财富,但是可以拿来给我们的生活带来极大的便利。

不同于其他区块链和区块链代币系统,Facebook 在技术和监管上下足了功夫,普通投资者很难从中找到赚钱的机会。

Libra 的铸币权目前还在 Facebook 一个人手里或者 Libra Association手里,发行多少、价格浮动多少,都由这个协会说了算。

普通投资者无法控制 Libra的市场流动性,自然也无法影响其价格。唯一能让普通投资者受益的机会可能就是:抓紧拥抱数字加密世界,买入 Libra Association合伙伙伴名单企业的股票,从而收获一些分红。

(三)大洋彼岸的事 却与我们息息相关

有人认为 Libra 就是 Facebook 的发行的类似于 Q 币的东西,其实这么理解也可以。

但 Libra 比 Q 币更透明,应用场景更大。其实更应该解读为国外的支付宝余额,用户拿现金存入 Facebook,换取 Libra,然后在 Facebook 的大树下支付。

对于 Facebook 下的 Messenger、Instagram、WhatsApp来讲,这是一件利好大事。他们终于可以在手机上更快、更便捷地在生活中转账付款了,而这一功能中国早在多年前就已经开始普及。

对于我们而言,最大的便利就是出国之后不用到处去换钱了,要知道在换钱的时候,银行收的手续费可是一点也不低。

那么这一对世界货币有极大发展的宏伟计划,各国会顺利的通过吗?

三、自古以来 创业之路都是荆棘遍地

简单的说,就是几乎全球政府都不看好。

(一)欧盟对Libra态度非常负面 美国两党都不待见小扎

据7月2日最新消息,一位不愿透露姓名的就职于联合国(UN)法裔官员对链得得透露,“目前欧盟对于Libra持有非常负面的态度,其中有些国家在自己领土范围之内,已经开始考虑针对Facebook Libra的业务开展设置监管障碍。而类似的方式也很有可能在美国实施,因为在美国,基于各种各样的原因,无论是民主党还是共和党,都不待见扎克伯格和Facebook这家公司。”

(二)30多团体联名呼吁美国国会叫停

7月3日,30多个有影响力的华盛顿团体及美国民主党人2日联名致信国会五大委员会的主席,要求国会和监管机构叫停Facebook的稳定币Libra及其相关计划,直到它引起的“严重问题”得到解决为止。

据相关信函显示,这些团体向美国参议院的金融委员会和银行、住房与城市事务委员会、众议院的金融服务委员会、能源与商业委员会和筹款委员会各自的主席表示。

他们都认为,Libra项目带来的风险太大,不能允许计划在很多问题悬而未决时继续进行。除了技术方面,他们还将问题分为几大类:管理、国家主权、包括税务政策在内的执法、消费者保护、隐私、竞争和系统性风险。

最后总结一下,其实对于 Facebook Libra项目,中国的用户完全不用羡慕,其实我们更应该从某些角度感到担忧,因为全球经济大国之间的博弈,即将以数字加密货币的形式开展。这一点我们可以从 Facebook仅在数十个国家开展测试便能看到端倪,在这一点上,我们需要去积极的推动相关项目,做到不落于人后。

再说了 Facebook 入华都很困难,更别说它发行的数字加密货币了,不过 Libra有中文官网,说不定哪一天就进来了,能给我们出国旅游工作,带来更多的便利。

对于扎克伯格发行的libra,你怎么看?会变成一个危害全球安全的东西吗?在评论区和大家一起讨论讨论吧!

本页面内容不代表本平台观点,仅供您参考与学习观摩,您应自主投资决策,自行承担投资风险与损失!