区块天下 区块链新闻 上线4个月,10个试点地区,跨境金融区块链服务平台发展迅速

上线4个月,10个试点地区,跨境金融区块链服务平台发展迅速

近日,泉州市获准开展跨境金融区块链服务平台试点工作,同时,泉州10家银行机构被纳入试点单位。

自2019年3月22日,泉州市是跨境金融区块链服务平台正式启动试点以来的第10个试点地区,短短4个月的时间,已经发展到10地区。其他9个地区分别是:上海、江苏、陕西、北京、重庆、浙江、福州、宁波、厦门。

与此同时,参与跨境金融区块链服务平台的银行有14家,分别是:中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、浙商银行、南京银行、杭州银行、江苏银行。

上线4个月跨境金融区块链服务平台从参与企业规模和试点地区来看,都得到了快速发展,前景可期。

1、跨境金融区块链服务平台简介

2019年年初,国家外汇管理局打造了跨境金融区块链服务平台,是国内少有的由国家监管部门牵头组织建设的区块链平台。利用区块链技术对现有贸易融资流程进行再造,实现业务共享和穿透式监管,希望更好地服务实体经济,帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。

跨境金融区块链服务平台试点包括三个业务场景,即“出口应收账款融资(发货后)”、“企业跨境信用信息授权查证”和“进口货到付款融资”。其中,“出口应收账款融资(发货后)”和“企业跨境信用信息授权查证”业务场景已开通,“进口货到付款融资” 业务场景暂未开通。

2、跨境金融区块链服务平台成效

2019年7月10日,厦门上线跨境金融区块链服务平台试点首日,工商银行厦门集美支行率先利用该平台,为宸展光电(厦门)股份有限公司办理了出口发票融资业务,全流程线上操作,企业10分钟就获得融资145万美元。

在跨境金融区块链服务平台上融资,对于金融机构来说融资机构的相关信息全在链上共享,节省了大量核查成本,降低了企业重复融资的风险;对于融资机构来说,能够快速拿到融资,开展业务。

3、跨境金融区块链服务平台特点

为何跨境金融区块链服务平台可以实现快速融资呢?而金融机构和融资机构都可以从中获益呢?

在传统进出口贸易融资中存在以下难点:

1)银行等金融机构主要依赖于企业提供的纸质单据审核办理业务,缺乏其他核验渠道;

2)贸易涉及实物流、资金流、信息流,交易链条长,涉及范围广,信息复杂多样;

3)各金融机构间独自开展业务,且各金融机构间信息不共享、不对称,存在贸易背景真实性和重复融资等核查难题。

上述这些都是导致金融机构放贷难、企业融资难的重要因素,在跨境贸易融资中真实性审核难度大、业务办理效率低、重复融资、监管难度大,导致应收账款贸易背景核查成本高、效率低,同时当银行等金融机构要求交易各方配合提供货物信息、交易文件/单据信息、资金信息等信息时,往往难以实现,导致信息不透明,效率低下。

跨境金融区块链服务平台使用区块链技术作为底层架构,可以解决上述难点。由于区块链去中心化、分布式记账、不可篡改等技术特点,可以将各机构企业纳入区块链平台,打破数据孤岛,实现数据共享。因此跨境金融区块链服务平台可以实现:1)建立可信的商业生态环境,实现企业之间、企业和金融机构之间交易信息的防伪溯源;2)三流合一消除信息不对称,将交易各方的涉及地实物流、资金流、信息流等汇入区块链平台,彻底消除交易信息不对称对金融发展形成的阻碍。

因此,跨境金融区块链服务平台可以效防范了因金融机构独自开展业务、信息不对称、数据不共享而导致信息核查成本高、重复融资等问题,信息链上查询提高核查效率和融资效率。

4、跨境金融区块链服务平台业务场景

目前跨境金融区块链服务平台试点开通了“出口应收账款融资(发货后)”和“企业跨境信用信息授权查证”两个业务场景。下面介绍这两个业务场景特点:

1)“出口应收账款融资(发货后)”业务场景

贸易融资整个业务流程在跨境金融区块链服务平台上进行管理,并将出口贸易融资中的核心单据“出口报关单”通过区块链系统进行查验,验证该出口报关单的真实性,自动计算对应报关单的可融资余额,防止重复融资和超额融资,大幅提高了银行出口融资业务的审批时效,降低企业融资成本。

2)“企业跨境信用信息授权查证”业务场景

实现银行查询企业的基本信息、交易信用信息、监管信用信息等,进一步拓宽银行获取企业信用信息的渠道和来源。在平台上提交企业融资申请,到受理融资、开展报关单真实性和唯一性验证,再到融资审核、登记放款,整个出口应收账款融资业务流程清晰简明,极大地提高了银行贸易背景真实性审核的精准性和融资业务的办理效率。

5、小结

当前区块链技术在金融领域应用比较多,区块链技术数据孤岛的地方大有用途,区块链技术不仅可以打破数据孤岛实现数据共享,还可实现数据确权和数据交易,从而发掘数据价值。

国家外汇管理局打造跨境金融区块链服务平台,打破各机构间数据孤岛,实现数据共享,从而提高跨境交易融资的安全和效率。同时,企业大量进入区块链服务平台,根据企业过往交易数据将创建一个具有信用的生态体系,后期企业相关的数据也可实现数据交易。

现在区块链技术还处于早期,跨境金融区块链服务平台不断拓展试点范围,业务发展快速,实现区块链技术的脱虚向实,服务实体经济。

返回顶部