比特币重返1w美金脸书发行Libra!投行面试问起“区块链”怎么答

6月22日

比特币时隔一年多重新站上1w美金的消息

空降热搜

此外

Facebook也发布了加密货币Libra

20亿人(FB用户)将对加密货币

持更开放心态

加密货币是否会步入主流,我们静观其变

“区块链”的问题已经出现在

投行校招面试场上了!

什么是区块链?能详述一下吗?

区块链跟什么有关?

区块链和比特币有什么关系?

……

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一 比特币和区块链

比特币的概念最初由中本聪在2009年提出,根据中本聪的思路设计发布的开源软件以及建构其上的P2P网络构成比特币系统。

比特币的底层技术是区块链。

比特币是一种P2P形式的数字货币。但数量有限,上限是2100万,目前已经挖出1500万个左右。

所以比特币本质上类似黄金,总的数量有限,每年新增的数量很少,挖取的难度不断加大,全世界不同国家的人基本认可接受(当然现在比特币的认可程度比黄金要差很多),没有人可以完全控制它。

二 区块链技术

对于传统的电子货币,交易记录保存在银行中,但是由于比特币是基于P2P网络的,是去中心化的,所以需要所有用户共同维护一个全球统一的交易记录,并将数据储存在每个客户端中。

如何维护一个全球统一的交易记录,这就要用到区块链技术

如下图所示:用交易单保存交易记录,过去10分钟,全网所有新产生的交易单保存在一个新的区块中,所有的区块串联起来形成区块链。

所以区块链相当于一本分布式的账本。全网中的每个节点共同参与维护这个账本。每10分钟产生一个新区块,并同步更新到全网中的所以节点。全网确认后,就无法更改。

(以上内容来自雪球-书生老徐)

三 区块链与投行

数据协调是大多数商业模式的核心,由于每个系统都需维护自己的数据,所以该过程被低效率困扰。

相比之下,区块链可以为实时、多维度并且有序的数据建立动态模型,将相应的协调过程改进得更精确、更有效。

银行面对的的长期改善机遇是将重要的日常运营、风险控制和财会统计任务重新分配给基于区块链的共享数据平台

这将使现有的大部分处理流程和数据基础设施更新换代。

虽然达到最终成熟运营状态将需要大量时间和多次迭代,但是最终成本下降和效率提高的双重利好将会持续刺激银行对这项新技术产生兴趣和投资。

以下是有关区块链对投行影响的具体数据:

综合财务报表中显示节约成本的可能性:70%

理由:区块链可以提供更完善更合理的管理透明度和内部控制。

节省合规成本的可能性:30-50%

理由:区块链有助于提高金融交易的透明度和可审计性。

节省集中运营成本的可能性:50%

理由:增强和用户之间数据交互的效率,并且降低了平均成本。

节省业务运营成本的可能性:50%

理由:减少交易业务支持、办公室后勤事务、清算结算的平均成本并提高效率。

(以上来自中国电子银行网-汪晨)

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四 区块链与未来

区块链未来可能应用到清算结算、股权交易、审计、公证等多个领域。

现在全世界区块链已经在应用的方向,一个是清算结算,因为美国的大银行,以前要押钱T+3的,08年经济危机以后,美联储把银行的杠杆降下来了,他们的流动性紧张了,银行说不需要这个,后来流动性紧张以后,现在他们借着比特币的风提出了R3,慢慢地银行开始接受他们了。

第二个像股权交易,纳斯达克做的,我觉得这也是一个非常有前途的事情,今天全世界的审计公司、投资银行,他们存在的价值是因为我们以前在金融系统的不透明,投资银行因为有很多有钱的客户,你想卖股票我能帮你卖出去。

投资银行怎么卖?跑到第一个LP,说那家已经买了,你也可以买一点,跑到另外一个投资者那里说另外五个已经买了,你也可以买一点,投资银行有这样的能力。

比如今天要做一个上市IPO,你过去股权的转移,任何一个人对你股权的认购全部在这个区块链上,这是一个透明的系统了,这个透明系统你可能不需要投资银行来做这些工作了,这是纳斯达克干的,拿了6家公司做试点,我觉得这是对审计和投行产生非常大颠覆性的影响的事情。

Factom(公证)是美国一家公司在做的,他们在做存在证明,美国一个人买了一个房子,房子的归属是什么样的,可能在数据库里面,在发生纠纷的时候,你的数据库是不是被篡改过了?是不是你跟某一个人勾结把我的房屋产权改了?他们把土地公认和产权等,数据库每10分钟或者每1分钟做了签名,写到比特币的区块链上。我就可以证明,我在2013年某月某日,我的产权是没有被篡改过的,因为这是不可逆的,有全球的算法证明的公证,这是公证服务

《经济学人》有一篇文章,在一个分布式的系统里面,没有信任的地方,区块链就发挥作用了。比如说为什么有投资银行?就是因为买股票没有信任,审计也是因为没有信任,清算结算为什么需要清算公司?也是因为没有信任,证券公司之间需要清算公司。我觉得区块链这件事情我们已经很先进了,不一定会比外国人做得差。