区块天下 区块链新闻 监管加密行业 就该让区块链自己动手

监管加密行业 就该让区块链自己动手

如预期中一样,北京时间 6 月 22 日凌晨,反洗钱金融行动特别工作组 FATF 正式发布数字资产和数字资产服务商的监管指南,其中一些颇具争议性的内容依然得到保留,比如该指南规定:每次加密货币转移,必须包括交易双方的姓名、账号、地址、出生日期,身份证号码等详细的个人信息。

出于反洗钱和反恐融资的需求,对数字资产行业的监管是非常有必要的。FATF从1989 年成立,在协调国际间合作,促进联合执法和监管框架方面取得了不可忽视的工作成效,也是目前全世界范围内最有效的反洗钱组织。

但数字资产作为新兴技术和新兴行业,监管手段也应该与时俱进,而不是继续沿用长期以来传统金融体系中用于管理银行电汇的规则。我们完全可以构建基于区块链技术的金融监管科技,在保证大多数交易客户隐私安全的前提下,达到 FATF 组织反洗钱和反恐融资的目标。

实际上,加密行业本身一直在呼吁正式的监管落地,以便明确边界、放开手脚,大踏步向前发展。但是要怎么监管这件事,很大程度上会影响技术和行业的演变方向,这不是一个南橘北枳的故事,环境的改变足以导致几年以后宏大的发展差异。

我们认为,监管加密行业,还是要区块链自己动手。

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编辑 | Cook

对于监管本身,加密行业可能比“局外人”更加支持。

数据显示,旗下有超过 300 万名企业成员的美国商会,今年一季度花了 1650 万美元游说国会山出台区块链和数字资产监管法案,除此之外,包括美国财产保险协会、美国制造商协会等、IBM、永安会计律师事务、埃森哲等机构也在花费巨额预算游说相关监管法案的出台,这些都是想在区块链和加密领域跃跃欲试的公司,呼吁一个明确的信号。

2018 年中旬,欧洲一些主要的加密货币交易所,也联合倡议政府对加密货币行业进行监管,他们希望在合法范围内运营,从而消除大众认为加密货币交易平台是在为洗钱业务提供服务的想法,当然,也可以同时吸引更多投资者。

但是,针对加密行业的监管却迟迟处于模糊地带,没有适用的法律条文和框架。

以即时通信应用 Kik 起诉美国证券交易委员会 SEC 一案为例:SEC 认为,Kik 在 2017 年通过 1CO 募资 1.5 亿美元的行为,涉嫌构成非法证券发行。双方争议的焦点在于,Kik 认为自己发行的代币不属于证券,依据是美国 1933 颁布的证券法和 1934 年颁布的证券交易法;美国 SEC 则试图通过 1946 年诞生的豪威测试(Howey Test),来指控 Kik 属于证券而不是货币,从而应该接受证券委员会及相关法律的监管。

豪威测试(Howey Test)要求投资合同具备四个条件:1、出资,即众多投资人将自己所有的资金进行投资;2、投入共同的项目,即众多投资人将资金投入到同一个项目中;3、期待获利,即众多投资人进行投资的目的是获得盈利;4、获利来自他人的努力或经营。即投资人不直接参与经营,而是期待项目的发起人或经营者的努力使自己获利。

这是美国证券法判定是否属于 SEC 管辖范围的依据。

可以看到,在无法可依的前提下,诉讼双方都在挖半个世纪以前的法律条款来为自己辩诉,虽说法律应该具有长时间范围的稳定性,但对于新兴事物,立法和监管也应该走在行业的前面,颁布具有远见性的措施。

此次 FATF 出台的数字资产监管指南,完全是在沿用传统金融领域传承几十年的银行电汇管制规则,并不确定他们是不了解,还是不敢相信,基于区块链技术的监管科技,将更加适用于加密行业,在效率、隐私、可靠性方面全面超越现有手段。

举个例子,对于 FATF 组织的反洗钱和反恐融资目标,如果能为普通人建立以区块链为基础的数字身份,可以更好地完成投资者的 KYC 认证,这样在双方交易的过程中,我们不仅能保证自己的隐私不被泄露,而且无需交易平台之间共享数据。

实际上,区块链数字身份的应用场景远不止于此,而是涉及到所有人生活的方方面面,目前全世界已经有诸如微软、IBM 等巨头公司致力于数字身份的应用,但其实这方面还是需要当权者的大力支持和推进。

另外,如果要对投资数字资产产生的收益缴税,我们目前也已经看到了成熟的解决方案。区块链电子发票已经在深圳开出了超过 13 亿元,同时打通消费者、结算方、开票方和税务部门,完全可以融合到数字资产的交易过程中。

区块链在监管科技方面的应用,是行业发展的一个重要分支。人民论坛曾在 2018 年 8 月发文称,通过区块链技术给金融监管赋能,可以打造技术驱动型和数据驱动型监管科技,优化监管科技构架和运行逻辑,可见我国已经意识到了区块链在监管科技层面的潜力。

总之,对于数字资产的监管,区块链有更好、更透明、更安全的手段,我们认为正确的方向应该是往这个方向发展,而不是继续沿用老旧的思路,否则造成的结果有可能南辕北辙。因此各国可以在保持 FATF 一致目标和愿景的前提下,允许采用不同的路径和措施。

虽然一直面临着不小的争议,但长远来看,区块链必将成为一项改变这个时代的新技术,今年各大巨头的跑步进场,也说明了整个加密行业具有非常大的发展潜力和应用空间。监管是必须的,但怎么监管将会影响到区块链在一国之内的发展路径和最终成果。在新生事物面前,地区之间的发展差异变小,能不能实现弯道超车,对国家来说既是一个重要的机遇,也是一个不小的挑战。

本文由 ZB 研究院原创出品

ZB 集团成立于 2012 年,旨在区块链的发展提供领导力和更加稳定的环境。总部设立于瑞士苏黎世,集团的旗舰平台是行业领先的数字资产交易所 ZB.com,提供区块链资产一站式服务,面向全球用户提供现货交易、法币交易与杠杠理财等服务。现注册用户突破 300 万,拥有QC、BTC、ZB、USDT 和 PAX 五大交易区,累计上线币种 80+,交易对数量 218 个,日均成交额约达 30 亿美元。

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